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2019-12-04 14:16:43来源:励志吧0次阅读

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11:36 南方都市报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

不仅身体会出现 亚健康 ,财富也会出现 亚健康 。近日招商银行发布了《2009中国城市居民财富亚健康报告》,列举了六大 财富亚健康 表现。为此,本报请香港康宏理财集团董事、资深CFP理财顾问陈子建为 财富亚健康 把脉开方。读者可先对自己的财富健康进行自检,再对号拿 药 。 名词解释 财富亚健康 是财富状态介于健康与疾病之间的一种功能低下的状态。具体地说,是指人们的财富虽然没有出现危机,达到入不敷出或资不抵债状态,但理财手段和方法中已经有危害因子或危险因素的存在。这些危害因子或危险因素,就像是埋伏在财富中的定时炸弹,随时可能因为外界的导火索,如市场环境变动等因素而 点燃爆炸 ;或像潜伏在财富中的毒瘤,缓慢地侵害着人们的财富价值,如不及时清除,可能导致个人财富危机。 《2009中国城市居民财富亚健康报告》 财富亚健康状态1:家庭保障不足 报告中,45.4%的受访者保障资金占比低于家庭资产的10%.这部分人群多为中低收入阶层。 对策:中低收入水平家庭要提高保障,除了参与社保和医保这些公共保障计划之外,应在寿险方面加大投入。建议这些家庭为家庭经济收入主要来源者购买消费型寿险,比如定期寿险。这种消费型保险与返还型寿险相比,保费低保障高。一旦家庭支柱发生意外丧失劳动力,保额能为家庭维持正常生活水平。 财富亚健康状态2:收入来源靠工资,形式单一,财务自由度过低 70%的调查人群属于收入单一群体。该群体在工作稳定时不会受影响,但是一旦发生特殊状况,收入中断,家庭可能会陷入资金瘫痪状态。 对策:这部分人群的工资在支付家庭消费后通常所剩不多,而他们可能没有时间或者没有经验来打理节余资金。除了进行定期储蓄计划外,建议这部分人找一个理财顾问,了解未来可能出现的财务缺口,再进行投资计划。投资的品种既要具有长期性,也要富有弹性,以应对各种意外支出。 财富亚健康状态3:盈余状况不佳 受访者中33%的人节余比例低于10%,基本上是 月光族 ,消费比例高于60%的人有46%之多。 对策: 月光族 的年轻人第一步是养成储蓄的习惯。建议这些人将每月工资的10%进行定期储蓄或者定投基金,同时适当控制消费。 财富亚健康状态4:资产流动性过低或过高 受访者中流动性比率过大的占38%,不足的占37.9%. 对策:以维持自己6个月生活支出的资金作为流动资金,其他资金可根据需求进行投资。 流动性比较低的人在不动产方面可能投资过多。比如一些拥有三套房的投资者,如果其账上现金流很少,建议其在适当时候卖出一套房进行套现。因为房子买卖比较耗时耗精力,等到他们需要现金时再来套现,未必能及时找到合适的买家。 财富亚健康状态5:净投资资产与净资产比过低,投资目标不明确 受访者中有43%的人群净投资资产与净资产比不足10%.该比例在50%左右为理想指标。 对策:留足6个月的生活资金作为现金流。然后在投资之前明确目标,如以养老为目的,则投资稳健低风险的长期理财产品;如以子女教育为目的,则投资品种风险收益可以先高后低,因为子女教育大笔支出主要是大学费用而且时间具有确定性,越临近子女上大学之际,投资品种越要低风险且赎回也要富有弹性。 如对现有生活水平感到满足,这部分人就不应为投资支付过多额外风险。因此投资过多高风险品种的投资者要适当降低投资比例,将投资维持在稳健收益水平即可。 财富亚健康状态6:负债比率高于40% 接近30%的受访者家庭负债比率高于40%. 对策:这部分人群多背负了房贷。建议这部分人先回顾自己的历史支出,确定自己的家庭必要支出是多少。然后根据自己收入水平,选择合适的房贷产品。如事业刚刚起步,收入不高的家庭可以选择初期还贷少的产品,【我要纠错】 :天道酬勤

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